Карта рассрочки и кредитная карта: чем отличаются, что лучше выбрать

Многие люди, слабо разбирающиеся в банковской терминологии, воспринимают кредит и рассрочку как идентичные понятия. Однако между этими разновидностями банковских займов есть существенная разница, которая определяет сферу применения инструмента. Чтобы эффективно расходовать заемные средства, клиент банка должен понимать разницу между двумя видами услуг и тарифами на их предоставление.  

В статье мы рассмотрим особенности карты рассрочки и кредитной карты, их плюсы и минусы, какая из карт более выгодна, как сделать правильный выбор.

В чем сходство карты рассрочки и кредитной карты

Карта рассрочки и кредитная карта – инструменты для оплаты товаров и услуг заемными средствами. С помощью выданного банком пластика покупатель может приобрести то, что ему нужно, не откладывая до того момента, когда у него появятся собственные деньги.

Что общего между картой рассрочки и кредиткой:

1. Оба типа банковских продуктов имеют кредитный лимит, который устанавливается в индивидуальном порядке.
2. Для нарушителей сроков обязательных платежей предусмотрены штрафные санкции.
3. Управление счетами осуществляется с помощью мобильного банкинга.

С определенной точки зрения карту рассрочки можно считать разновидностью кредитки, имеющей определенные льготы и ограничения.       

Преимущества карты рассрочки над обычной кредиткой

Кредит подразумевает начисление процентов за доступ к денежным средствам банка. Главный принцип рассрочки – 0% за пользование займом. Покупатель приходит в магазин, рассчитывается картой рассрочки и забирает товар домой. Цена товара или услуги делится на равные доли, которые нужно погашать ежемесячно в течение оговоренного периода рассрочки. Таким образом итоговая стоимость покупки не отличается от магазинной, то есть рассрочка – это покупка без переплат.

У кредитки тоже есть грейс-период, в течение которого проценты за пользование не начисляются. Как правило, это 50 календарных дней, по истечении которых клиент должен вернуть сумму на карту. Льготный период рассрочки может составлять от 3 месяцев до 3-х лет – в зависимости от политики отдельно взятой торговой точки.

Еще одно преимущество карты рассрочки – скорость рассмотрения заявки. Решение о выдаче кредитки могут рассматривать до 14 дней, тогда как ответ на запрос о возможности получения карты рассрочки приходит в течение дня.

Требований к претендентам на карту рассрочки на порядок меньше, чем к тем, кто хочет получить кредитку с солидным лимитом. Для оформления «Халвы» или «Свободы» не нужны ни справка о доходах, ни поручители. Достаточно предъявить паспорт, иметь российское гражданство и официальное трудоустройство.

Что выгоднее выбрать – карту рассрочки или кредитную карту

Ответ на этот вопрос зависит от ситуации. Так, например, максимальная сумма кредитного лимита карты рассрочки всего 350 тысяч рублей, а сумма, доступная в рамках программы кредитования, может составить до 1 миллиона рублей. Если вы нуждаетесь в крупной сумме, подавайте заявку на оформление кредитной карты. Если вы часто делаете крупные покупки в магазинах, принадлежащих к партнерской сети банка-эмитента, имеет смысл оформить карту рассрочки и пользоваться привилегией оплаты частями и системой кэшбека.

Если нужны наличные деньги, стоит выбрать кредитку – клиент может снять все деньги, хотя за обналичивание придется заплатить комиссию. Обналичивание средств с карты рассрочки имеет ограничения.     

Оба вида банковских продуктов имеют плюсы и минусы. Выбор в пользу кредита или рассрочки обусловливается спецификой потребностей клиента. Кредитная карта открывает более широкие возможности, но со строгими условиями. Карты рассрочки имеют ряд функциональных ограничений, зато позволяют оплачивать товары частями в магазинах, принадлежащих к партнерской сети банка-эмитента.