18:09, 26 август 2021, 860

Страхование карты СберБанка: что это, особенности, как отключить

Страхование карты СберБанка 

Надёжная система кибербезопасности, разработанная СберБанком, защищает финансы клиентов от попыток взломать счета. Но она недостаточна, когда мошенники нацеливаются непосредственно на держателей карт. Есть любопытная статистика: в 2020 году на продажу было выставлено логинов и паролей клиентов банков в количестве, превышающем население планеты примерно в 2 раза. Поэтому в качестве защиты от злоумышленников СберБанк предлагает своим клиентам – пользователям банковских продуктов застраховать свои карты.

В статье мы рассмотрим особенности страхования карт СберБанка, специфику программы страхования, можно ли защитить средства от мошенников, порядок оформления и получения полиса, тарифы, можно ли убрать страховку.

Что такое страхование карты СберБанка

Программа страхования карт СберБанка – дополнительная мера защиты финансов владельцем пластика. Она не является обязательной, клиенты могут подключить или отключить услугу в любое время, если у них возникает такая необходимость.

По сути страхование карт не отличается от привычных услуг по страхованию – недвижимости, автомобиля, жизни и др. Клиент, оформив страховку, получает полис, который даёт ему право на получение возмещения средств при наступлении страхового случая.

Обратите внимание! Количество карт, которыми пользуется клиент при подключении к услуге, не имеет значения: действие одного полиса распространяется на все имеющиеся дебетовые и кредитные продукты. Иными словами, страховать каждую карточку не надо, все имеющиеся у клиента карты автоматически подключаются к услуге. Это не только удобно, но и выгодно.

Важно и то, что страховка работает не только в месте заключения договора, но и по всему миру. Где бы ни наступил страховой случай (в Москве или Хабаровске, в путешествии по Европе или Австралии), клиент СберБанка получает возмещение в установленном порядке.

Что включено в страхование карты СберБанка

Риски, от которых защищает страховка пластика, делят на две группы: получение посторонними лицами доступа к карте или её реквизитам и утрата пластика – хищение и др. Приведём основные из них.

Что включает получение посторонними лицами доступа к карте или её реквизитам:

  1. Использование карты после её утери, включая кражу.
  2. Присвоение карты и её ПИН-кода в результате насильственных действий или под их угрозой с последующим обналичиванием средств.
  3. Подделка подписи истинного владельца пластика и получение денег в банковском учреждении.
  4. Применение поддельной карты с реальными реквизитами для оплаты товаров, услуг, снятия наличности в ТСО.
  5. Фишинг (мошенническое выманивание логина и пароля), скимминг (считывание данных через банкомат) и другие действия, цель которых – получение данных карты.
  6. Похищение наличных средств в ТСО в течение 2 часов после того, как настоящий владелец карты воспользовался терминалом или банкоматом.

Под утратой карты в данном контексте понимают не только её кражу, но и механическое повреждение или размагничивание, неисправность ТСО.

Полный список рисков – официальный документ СберБанка – занимает более 140 страниц и охватывает самые различные ситуации. Если случай, произошедший с держателем карты, подпадает под их содержание, клиент получает финансовую компенсацию от банка.

Обратите внимание! Страхование карты СберБанка и страхование жизни и здоровья её владельца – разные услуги. Их можно оформить одновременно, но это будут разные полисы и, соответственно, они подразумевают различные риски.

Стоимость страхового полиса по карте СберБанка

В 2021 году Сбербанк Онлайн предлагает своим клиентам следующие тарифы страхования карты:

 

Вариант 1

Вариант 2

Вариант 3

Вариант 4

Общая сумма страховой защиты

60 000 руб.

120 000 руб.

250 000 руб.

350 000 руб.

Стоимость страховки на 1 год

1 161 руб.

1 710 руб.

3 510 руб.

5 310 руб.

 

Оформленный в офисе банка полис обойдётся дороже. Кроме того, застраховать карту по варианту 1 в отделениях Сбера не получится, функция доступна только для интернет-банкинга.

 

Вариант 2

Вариант 3

Вариант 4

Общая сумма страховой защиты

120 000 руб.

250 000 руб.

350 000 руб.

Стоимость страховки на 1 год

1 900 руб.

3 900 руб.

5 900 руб.

 

Когда держатель карты оформляет полис на общую страховую сумму, например 250 000 руб., он единовременно оплачивает 1 710 руб. В течение срока действия полиса (он составляет ровно 12 месяцев) общая сумма страховой защиты будет 250 000 руб., которая будет уменьшаться после каждой выплаты по страховому случаю. А размер самой компенсации не превышает утраченную сумму.

Обратите внимание! Вид карты и платёжной системы не влияют на доступные тарифы страховки.

Особенности страхования карт СберБанка

Значительная часть клиентов СберБанка пользуется кредитными и дебетовыми картами, причём карт каждого типа может быть две и более. И хотя все они защищены одним полисом, имеется ряд нюансов в работе защиты пластика различного назначения.

Кредитные карты

Защита кредитного пластика – весьма актуальный вопрос, речь идёт не только о собственных деньгах клиента, но и о средствах банка. И если в результате мошеннических действий деньги уйдут со счёта, выплачивать их все равно будет клиент.

Если же карта застрахована, обязанности по возмещению принимает на себя страховщик – компания, которая оформила страховку, дочерняя компания Сбера «СберБанк Страхование». Однако возмещена будет только та сумма, которую заёмщик не успел потратить до наступления страхового случая. На долги страховка не распространяется.

Важно! Для кредитных карт страховая защитная сумма всегда равна кредитному лимиту. Экономить на страховке не стоит: если злоумышленники уведут со счёта сумму, превышающую страховую, разницу доплачивает держатель кредитки.

Получается, что страхование кредитной карты хотя и защищает средства банка, но работает в интересах клиента.

Дебетовые карты

Здесь клиент держит только собственные средства, но застраховать их стоит, так как терять заработанное обидно. В отличие от кредитки, в случае пропажи денег компенсацию получает уже застрахованное лицо – владелец карты СберБанка.

Обратите внимание! Компенсационная сумма равна той, что была утрачена в результате мошеннических действий третьих лиц. Но она никогда не превышает общую сумму страхования.

Порядок оформления страхового полиса карты СберБанка

Оформляют полис страхования карты СберБанка двумя способами: в отделении банка или через Сбербанк Онлайн. В первом случае держатель карты получает на руки бумажный документ, во втором – электронный. Оба имеют одинаковую юридическую силу.

В офисе банка

Этим способом пользуются почти две трети держателей карт, пожелавших их застраховать. Для оформления потребуется только паспорт.

Порядок оформления полиса в отделения СберБанка:

  1. Обращаются к специалисту банка по поводу страхования карты и предъявляют паспорт.
  2. Сотрудник банка составляет договор и заполняет полис, вносит в него необходимые данные о клиенте.
  3. Клиент внимательно читает договор и подписывает его.
  4. Держатель карты оплачивает полис любым удобным способом: наличными, с карты, со сберегательного счёта. Комиссия при этом не взимается.

После оплаты клиент получает чек или выписку из счёта. Оформленный полис охватывает все банковские продукты, подключённые к счету клиента.

Через интернет

В онлайн-режиме застраховать свой пластик держатели могут на официальном сайте «СберБанк Страхование» – дочерней компании Сбера.

Порядок оформления полиса в онлайн-режиме:

  1. В главном меню «СберБанк Страхование» выбирают раздел «Защита карт онлайн» и нажимают кнопку «Купить онлайн». Открывается форма, которую заполняют в три этапа.
  2. Этап первый: указывают срок действия полиса (с учётом 15 дней, дающихся после покупки на размышление), выбирают тариф, нажимают «Оформить».
  3. Этап второй: вносят запрашиваемую системой личную информацию, паспортные данные, контакты, нажимают «Продолжить».
  4. Этап третий, заключительный: подтверждают покупку полиса и оплачивают его.

После отправки полиса на указанный в форме адрес электронной почты клиент получает документ в электронной версии. Его действие начинается спустя 2 недели после оплаты.

На заметку! Зайти на страницу оформления полиса можно через официальный сайт СберБанка по цепочке «Главное меню» → «Частным клиентам» → «Страхование» → «Все страховые программы» → «Финансы» → «Сбереги финансы» → «Оформить онлайн».

Как получить страховые выплаты по карте СберБанка

Чтобы получить компенсацию за утраченные средства при наступлении страхового случая, прежде всего необходима оперативность. Быстрота действий в этом случае значительно облегчает работу страховщика, не говоря уже о том, что мошенники нее успеют существенно опустошить счёт.

Действия владельца карты при наступлении страхового случая:

  1. Срочно заблокировать пластик любым доступным способом.
  2. Написать заявление в полицию.
  3. Уведомить «СберБанк Страхование» о случившемся (звонок в контактный центр). Оператор также подскажет, какие документы нужно представить, чтобы получить компенсацию.
  4. Собрать необходимые документы для получения компенсации и отправить их в страховую компанию заказным письмом по почте или принести в офис.

Страховая компания рассматривает заявление и приложенные к нему документы. При положительном решении выплата производится в течение 10 дней со дня получения документов. Если же решение отрицательное, клиент получает об этом уведомление.

Как отключить страховку по карте СберБанка

Обычно сотрудники банка весьма убедительно описывают достоинства страхования карт Сбера, и многие клиенты охотно соглашаются на покупку услуги. На самом же деле страховка нужна далеко не всем, равно как не все могут позволить себе дополнительные расходы. Поэтому возникает вопрос: можно ли отключить страховку по карте СберБанка и как это сделать?

Законодательно определено, что страхование карт не является обязательным действием. Поэтому Центральный банк РФ постановил, что любой клиент любого банка имеет право вернуть оформленный страховой полис с возмещением его стоимости в течение 14 календарных дней с момента подписания договора страхования.

Именно поэтому активация полиса происходит не сразу, а спустя 2 недели – это время предоставляется клиенту для принятия окончательного решения. Но даже по истечении указанного срока держатель карты вправе обратиться в банк, взяв с собой паспорт и полис, и на месте заполнить форму заявления на отказ от услуги.

«СберБанк Страхование» рассматривает заявление и принимает решение, о котором уведомляет заявителя по телефону. Одновременно ему сообщают о порядке и сроках возврата денег. Если заявление было подано позднее двухнедельного срока (через месяц или два и т. д.), уплаченные средства возвращаются частично – пропорционально истекшему времени. В некоторых случаях страховщик имеет право не вернуть деньги, а наоборот, начислить неустойку.

Применение пластиковой карты как платёжного инструмента выгодно и удобно для её владельца. Решение о защите её от мошенничества и форс-мажорных ситуаций каждый клиент принимает самостоятельно исходя из своих жизненных обстоятельств. Ключевым моментом здесь является дополнительная безопасность средств, и вряд ли разумно экономить на этом.

Автор: digitalweb
Ctrl
Enter
Заметили ошибку
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии (0)

Похожие статьи