Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Практически все держатели кредитных карт СберБанка знают, какими возможностями обладает пластик, и охотно им пользуются. И часто сталкиваются с трудностями при погашении задолженности. Причина – многие граждане просто не знают, как правильно проводить различные операции с кредитной карточкой.

В статье мы рассмотрим, что важно знать об использовании кредитной карты СберБанка, условия, возможности льготного беспроцентного периода по карте, как оплачивать покупки и услуги, правила безопасности при работе с картой.

Правила и условия пользования кредитной картой СберБанка

СберБанк предлагает своим клиентам различные варианты кредиток. У них одинаковый функционал, различия же определяют условия договора по каждому виду карт.

Какие кредитные карты предлагает СберБанк:

• классическая;
• золотая;
• премиальная;
• моментальная;
• молодёжная.

Объединяет их главное требование банка – обязательный ежемесячный платёж в размере 5% использованной суммы + проценты. А вот различия состоят в кредитном лимите, сроке действия, размере годовой процентной ставки и др.

Какой бы кредиткой не пользовался держатель, он должен соблюдать ряд правил. Именно это поможет ему не превратить удобный в принципе кредит в непосильное бремя для семьи.

Правила пользования кредиткой:

1. Расплачиваться за покупки картой. Если снять с неё наличные, придётся заплатить комиссию, которая весьма существенна: 3% от снятой суммы, но не меньше 390 руб. За безналичный расчёт банк комиссию не берёт.
2. Займы лучше брать сразу после наступления отчётной даты. Это сохраняет продолжительность льготного периода практически полностью, заодно у держателя будет достаточно времени, чтобы подготовиться к очередному обязательному платежу.
3. Постоянно контролировать состояние кредитного счёта. За просрочку банк штрафует: добавляет дополнительные 36% к годовой процентной ставке.

В идеале нужно полностью возвращать заём до истечения грейс-периода. Тогда кредит приобретает форму рассрочки, держатель карты ничего не переплачивает.

Чтобы получить кредитку и пользоваться всеми её возможностями, СберБанк выставляет ряд условий, которым должен соответствовать клиент. Они одновременно определяют порядок комфортного использования пластика.

Прежде всего, держателем кредитки СберБанка независимо от её вида может стать гражданин Российской Федерации, достигший 21 года (для получения молодёжной карты требуемый возраст составляет 18 лет). Верхний возрастной предел составляет 3 года до наступления пенсионного возраста владельца, установленного в соответствии с законодательством РФ. Также при оформлении заявки на получение кредитки необходимо подтвердить трудовой стаж: не менее 12 месяцев общего и 6 – на последнем месте работы.

Остальные условия:

1. Активация карты.
2. Правильное пользование льготным периодом, понимание его особенностей.
3. Выбор вида карты определяет её возможности использования.
4. Соблюдение срока платежей.

Невыполнение этих условий приводит к нарастанию банковского долга. Если же держатель карты точно соблюдает все указанные условия, а также специально оговорённые в договоре с банком, его кредитная история получает положительную оценку. В этом случае клиент может рассчитывать на более выгодные условия кредитования и более широкие возможности кредитки.

Как начать пользоваться кредитной картой СберБанка

Начать пользоваться кредиткой очень просто – нужно её активировать, после чего можно приступить к покупкам. Но сначала необходимо понять, что такое активация и почему она нужна.

При производстве карт СберБанк устанавливает на них ряд ограничений, способствующих безопасности при перевозке продукта. Чтобы снять их, новоиспечённый держатель проводит простую процедуру активации.

Способы, которыми активируют кредитку:

1. Самостоятельно в банкомате. Для этого вставляют карточку в приёмник, вводят ПИН-код, повторяют его, затем запрашивают баланс. Карта готова к работе. При этом происходит не только активация карточки. Одновременно обновляется информация на чипе, что избавляет от возможных сложностей при пользовании картой.
2. Активация в банке. По просьбе клиента её проводит сотрудник, выдавший карту, или кассир. Можно также позвонить на горячую линию Сбера по телефону 900 и ответить на вопросы оператора.
3. Автоматическая активация. Происходит через сутки после получения карты клиентом. Уведомление об этом приходит в SMS-сообщении.

На заметку! Если карта после активации не работает, необходимо обратиться к специалистам СберБанка, позвонив на горячую линию или приехав в офис.

Как работает льготный период кредитной карты СберБанка

Под льготным периодом кредитной карты понимают срок пользования займом без уплаты процентов по нему. У продуктов СберБанка этот период составляет 50 дней и делится на 2 этапа: отчётный, который длится 30 дней, и платёжный продолжительностью 20 дней.

Это означает, что в течение 30 дней держатель карты совершает различные покупки в онлайн и офлайн режимах, расплачиваясь за них кредиткой. По истечении этого срока банк присылает отчет о совершённых тратах. С этого момента начинается отсчёт платёжного периода, когда владелец пластика должен вернуть банку потраченные деньги. Проценты на использованные средства банк в это время не начисляет.

На заметку! Погасить задолженность можно и во время отчётного периода.

Чтобы уменьшить свои расходы на выплату процентов, важно чётко определять начало льготного периода.

Рассмотрим примеры определения начала грейс-периода:

1. Начало отчётного периода приходится на 1-е число месяца. Покупка была совершена в первый же день. В итоге у держателя карты остаются 50 дней, чтобы погасить долг.
2. Отчётный период начинается 15 числа месяца. Первое приобретение владелец кредитки оплатил 25 числа – через 10 дней после начала отсчёта. В этом случае на выплату займа у него остаётся 40 дней.
3. Если же дотянуть с оплатой покупки до 14 числа, на возврат денег банку останется всего 20 дней – очень невыгодный для клиента вариант.

Сотрудники банковских учреждений не всегда предупреждают своих клиентов о таких нюансах, зато полезной информацией щедро делятся люди, регулярно пользующиеся именно кредитками. Они предлагают несложный алгоритм использования карты, чтобы не платить проценты.

Как выгодно пользоваться кредитной картой от СберБанка:

1. Получают карту так, чтобы её активацию произвести 1-го числа месяца.
2. Возвращают средства с полученной заработной платы и аванса. Остаток долга можно легко погасить с других кредитных счетов. Для этого держат несколько кредиток.

Важно! Внимательное изучение принципов работы грейс-периода и грамотное управление несколькими счетами позволяют пользоваться займами без выплаты процентов.

Как платить кредитной картой СберБанка в магазинах

Использование кредиток в магазинах удобно по нескольким причинам. Во-первых, это значительно сокращает очереди в узлах расчёта. Во-вторых, не нужно беспокоиться, хватит ли наличности, чтобы расплатиться за покупку. В-третьих, кассиру не придётся просить у покупателя под расчёт или полчаса искать размен, чтобы дать сдачу. Можно назвать еще несколько причин популярности кредиток, но они уже относятся к второстепенным.

Как правильно платить кредиткой в магазине, в первую очередь зависит от типа карты – контактного или бесконтактного.

Последовательность действий при оплате контактной картой с чипом:

1. Карту вставляют в ридер до упора.
2. В специальное окошко на экране вводят ПИН-код.
3. Дожидаются окончания операции.
4. Вынимают карту.

Лёгкий алгоритм всё же оказалось возможным упростить ещё больше – постепенно карты с чипом контактного действия сменяют бесконтактные. В этом случае оплату производят практически за 1 секунду. Достаточно всего лишь поднести свой пластик к экрану считывающего устройства. Вводить ПИН-код нужно лишь в случаях, когда стоимость чека превышает 1 000 руб.

Более того, отечественные банки уже несколько лет предлагают своим клиентам в качестве платёжного инструмента использовать не пластиковую кредитную карту бесконтактного типа, а удобный современный гаджет: кольцо, браслет, брелок и т. п. Они обладают полным функционалом типичной кредитки, но, в отличие от карточки, всегда под рукой, вернее, на руке.

Какой бы картой или гаджетом не воспользовался клиент для оплаты своих покупок, на них распространяется грейс-период в порядке, указанном выше.

Оплата кредиткой СберБанка в интернете

Кредитные карты полностью применимы для оплаты покупок и услуг в интернете, но многие держатели пластика сомневаются в безопасности таких действий. Банки и платёжные системы не меньше своих пользователей заинтересованы в безопасности онлайн-транзакций. Расплачиваться в интернете можно без опаски, главное – не связываться с мошенническими сайтами.

Сама по себе операция оплаты покупок или услуг в онлайн-режиме очень проста даже для неопытного пользователя интернет-ресурсами и кредитками. Производят её несколькими способами.

Способы оплаты через интернет:

• через Сбербанк Онлайн;
• на сайте магазина;
• прямой перевод на электронный кошелёк продавца.

Оплата через Сбербанк Онлайн доступна всем клиентам учреждения, имеющим карточный продукт банка.

Алгоритм проведения операции:

1. Входят в личный кабинет на сайте Сбербанка Онлайн.
2. Переходят к разделу «Переводы и платежи» в главном меню.
3. Выбирают в каталоге нужную услугу или вводят ссылку на требуемый ресурс в поисковую строку.
4. Вносят в поля открывшейся карточки требуемые реквизиты.
5. Проверяют заполненные поля.
6. Подтверждают списание средств с карты.

Для подтверждения списания денег со счёта система запрашивает CVC-код карты или код из SMS, отправленного на телефон держателя карты.

Интернет-магазины предлагают клиентам гораздо больший выбор различных товаров, чем обычные городские магазины. Не выходя из дома можно купить всё, что необходимо: косметику, автотовары, бытовую технику и т. д. К тому же они часто радуют своих покупателей более низкими ценами. Оплату же выбранных товаров в интернет-магазине можно провести всего за 4 шага, если использовать кредитку СберБанка.

Последовательность действий при оплате покупок через интернет на сайте магазина:

1. Выбирают нужный товар, кладут его в корзину и нажимают кнопку «Оформить».
2. Вносят информацию, которую запрашивает продавец для оформления заказа (обычно это номер телефона, e-mail, адрес для доставки).
3. Выбирают способ оплаты «Банковской картой» и указывают реквизиты кредитки.
4. Подтверждают оплату кодом CVC и/или паролем (кодом) из SMS.

Перевод продавцу на электронный кошелёк используется гораздо реже. Такой способ оплаты в недалёком прошлом обычно использовали продавцы, которые не оформляли свою деятельность официально. Но и сегодня многие самозанятые граждане принимают оплату на виртуальные кошельки, поэтому способ не утратил актуальности.

Перевод денег с кредитки на электронный кошелёк (рассмотрим на примере кошелька Ю-Money):

1. В сервисе открывают страницу пополнения кошельков.
2. Выбирают способ внесения денег «Банковской картой».
3. Нажимают кнопку «Отправить перевод».
4. Вводят данные карты, номер кошелька Ю-Money получателя и сумму перевода.
5. Подтверждают операцию.

Обратите внимание! Пополнение виртуальных кошельков, своих или чьих-либо, не входит в перечень операций, на которые распространяется льготный период кредитной карты СберБанка.

Оплатить средствами с кредитной карты СберБанка через интернет можно любые товары и услуги. Также можно использовать заёмные средства для оплаты коммунальных услуг, налогов, штрафов, страховок, проездных документов, туров. В этом случае работает льготный период.

Важно! Грейс-период не распространяется на оплату услуг, связанных с азартными играми: онлайн-казино, ставки на спорт, покер-румы и другие игровые ресурсы.

Меры безопасности для кредитной карты СберБанка

Кредитная карта СберБанка открывает доступ к средствам клиента, поэтому относиться к ней нужно очень бережно.

Банк гарантирует неприкосновенность средств держателей карт при выполнении следующих условий:

1. Никогда никому не передавать свою карту.
2. Пластик хранить в недоступном для других людей месте.
3. Никому не говорить свой ПИН-код, даже сотрудникам банка, не записывать его, не использовать в интернете.
4. Кредитку не оставлять без присмотра, особенно в людных местах. Пластик не передавать даже на короткое время ни официанту в кафе или ресторане, ни коллегам по работе, ни родственникам.
5. Нельзя совершать онлайн-покупки с общедоступных компьютеров или с помощью бесплатного Wi-Fi.
6. Кредитку не продавать ни при каких обстоятельствах.
7. При утере карты или подозрении на мошенническую атаку пластик немедленно блокировать, позвонив на горячую линию Сбера по номеру 900 (для мобильных телефонов). Также можно сделать это через интернет-банк или мобильное приложение.
8. Покупки совершать только в тех интернет-магазинах, которые не вызывают сомнения.
9. Несколько раз в год менять ПИН-код.
10. Чтобы получать оповещения о проводимых с картой операциях, подключить уведомления по карте.
11. Регулярно проверять чеки и банковские выписки о движении средств. Если найдены несоответствия, немедленно поставить банк в известность.

Важно! Чтобы избежать ненужных платных подписок при покупке товаров онлайн, необходимо внимательно изучать всю информацию, которая имеется на странице оплаты.

Кредитная карта СберБанка – удобное средство оплаты товаров и услуг. Чтобы с её помощью сэкономить средства, достаточно как следует разобраться в её возможностях, правилах использования и погашения задолженности. Соблюдение простых мер безопасности поможет сохранить все имеющиеся на карте средства.