Кредит или рассрочка: чем отличаются, что выгоднее

Кредит и рассрочка – инструменты, с помощью которых потребитель может оплатить покупки здесь и сейчас. Возможность прибрести товар или заказать услугу, не имея на руках собственных средств, предполагает вознаграждение. Учреждения, которые предоставляют займы, получают прибыль в виде процентов за пользование кредитными средствами. Магазины, торгующие в рассрочку, добиваются увеличения потока клиентов.

В статье мы рассмотрим особенности кредита и рассрочки, в чем их сходство и отличия, что лучше и выгоднее.

Что такое рассрочка и как она работает

Принцип рассрочки – оплата товаров или услуг частями на беспроцентной основе и без первоначального взноса. Услугу предоставляет продавец. Он же устанавливает срок рассрочки – период, в течение которого покупатель обязан погасить полную стоимость товара. Как правило, продавцы готовы ждать от 3 месяцев до 3-х лет.

К разным категориям товаров применяют различные схемы. Обычно самые лояльные условия предлагают для изделий с невысокой ликвидностью. Это может быть специфическое оборудование – дорогое, но маловостребованное. Продавцу проще согласиться на рассрочку, чем потерять редкого клиента.

Для товаров, которые пользуются спросом, устанавливают короткие сроки рассрочки. Это логично, ведь магазин не хочет терять реальную прибыль, ожидая, пока клиент рассчитается с долгом.

До момента окончательного расчета покупатель не считается полноправным владельцем купленного товара. Его нельзя перепродать или подарить. В случае нарушения обязательств по договору рассрочки магазин имеет право затребовать возврат изделия.

Чем кредит отличается от рассрочки

Под кредитом принято понимать денежную сумму, которая выдается с условием начисления процентов за ее использование. Человек, который взял деньги в долг, обязуется выплатить кредитору определенное вознаграждение.

Кредиты могут быть целевыми – в таких случаях оплаченный деньгами банка товар становится залогом возврата денег и выплаты процентов. Сейчас более популярны потребительские кредиты, при которых клиент расходует деньги по своему усмотрению.

Кредиты берут в банках или организациях, предлагающих микрозаймы. Для оформления договора нужно собрать солидный пакет документов, а в некоторых случаях также нужно предоставить поручителя. В заявке на получение денежных средств нужно указать сумму и срок, на который берется кредит.

Сотрудник финансово-кредитного учреждения изучает документацию и принимает решение о целесообразности кредитования. Если заем одобрен, денежные средства поступают на карту заявителя. Возможна выдача наличными в кассе.  

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Кредит и рассрочка имеют много общего, но есть отличия, которые определяют преимущества и недостатки каждого из инструментов.

Плюсы кредита:

• возможность взять в долг крупную сумму;
• возможность досрочного погашения с минимумом переплат;
• возможность самостоятельно назначить срок возврата денег.

Минусы кредита:

• высокий процент отказов, особенно для лиц с плохой кредитной историей;
• необходимость предоставления пакета документов;
• необходимость выплачивать проценты за использование денежных средств, в результате чего фактические расходы потребителя превышают реальную стоимость сделанных им покупок;
• для целевых кредитов нужен первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости покупки.

Преимущества рассрочки:

• отсутствие платы за возможность расчета частями;
• отсутствует первоначальный взнос;
• простое и быстрое оформление;
• малый процент отказов.

Недостатки рассрочки:

• не все товары продаются в рассрочку;
• невозможно повлиять на сроки рассрочки, установленные руководством торговой точки для конкретной категории товаров;
• до тех пор, пока потребитель не выплатил стоимость товара, он не считается его законным владельцем – изделие находится в залоге.

Знание преимуществ и недостатков обеих систем позволит определиться с выбором способа кредитования.

Что лучше выбрать – кредит или рассрочку

Выбор зависит от конкретной ситуации. Рассрочка – это просто и быстро. Инструмент востребован, если нужно срочно купить что-то из бытовой техники, мебель, инструмент для работы. В этом случае нужно найти магазин, который готов продать товар в рассрочку, и заключить договор.

К кредитам прибегают, если речь идет о серьезной сумме или если нет четкой сметы расходов. Клиент банка берет в долг нужную сумму и распоряжается ею по своему усмотрению. Если речь идет о целевом кредите, нужно иметь средства на первый взнос. Кредит можно взять на срок до 25 лет. При этом долг разбивается на доли, выплата которых не влияет на уровень жизни заемщика.

Кредит – это денежная сумма, предоставленная в долг на условиях выплаты процентов. Рассрочка – это способ оплаты товаров частями, который реализуется в торговых точках, заинтересованных в повышении оборота. Выбор в пользу того или иного средства зависит от потребностей и жизненных обстоятельств заемщика. Чтобы не прогадать, нужно изучить особенности обоих типов займа и ни в коем случае не подписывать кредитный договор, предварительно его не прочитав.